年収以上の借金！

年収以上の借金に立ち向かうことはできるのか？

※現在は、総量規制により年収の1/3以上の借入は原則困難となっています。
このサイトに記載された方法すべてが通用する訳ではないですが、
参考になる部分も多々あると思われますので、どうか最後までお読みください！

ある日、あまり付き合いのない友人から借金を申し込まれた。
「頼む！月末には必ず返すから５万、いや３万でもいいから･･･」
普段めったに電話もしてこない奴に貸す訳ねーじゃん、と。
しかし何しろ声が切羽詰っている。相当深刻な感じだ。
そのまま電話を切ればいいものの、余計なお節介でつい聞いてしまった。
「おい、一体お前どうしちゃったんだ。どうして金が要るんだよ」

･･･聞いてみて絶句。
借金があるというのだ。それも、結構多額の…。
そして助けてくれと電話口で泣きながら懇願してくるではないか。
「知らないよ。自業自得だろ！」
と突き放すことも出来た。しかし不憫で堪らなくなった僕は、
彼とともに借金を何とかすることができないか、
本気で考えることとなった。

同じような悩みを持つ方、ひょっとしたら多いのかもしれません。
しかし諦めるのはまだ早い！
現在の生活を守るためにも、ここは是非借金と立ち向かい、そして戦いましょう！
そういった決意を持った方の参考に少しでもなれば、と考えております。

2003年8月開設、今年で何と丸9年！
借金問題の個人サイトとしては、老舗となりました！
これからも厳選した本当に役立つ情報だけを発信し続けたいと思います！

一本化を検討の皆様へ、非常に重要なお知らせ

ついに改正貸金業法が完全施行となりました。
一本化を目指す皆様にとっては、非常に大きな障壁となるものです。
この問題に関しての基礎知識、及び対策をまとめて見ました。
ここ→グレーゾーン撤廃でどうなる、一本化！？をご覧ください。

１つだけはっきり言える事、それはもう躊躇している時間は無いという事…。
今を逃してしまうと、自力解決も、法的整理も難しくなります。
残った道は自己破産以外になくなってしまうかもしれないのです！

また、これを機会に時勢の変化に伴い、
当サイトでの実績などを元に、掲載商品をギリギリまで絞込みました。
無駄な申し込みを無くし解決できるように情報を集めて厳選しました。
更に信頼性の高い情報をこれからも提供できるよう、努力いたします。

当サイトでの成功事例『モビット』は知る人ぞ知る、数少ない良心的な商品です！！
貸付利率：4.8％～18.0％！！最高限度額は500万円！！

当サイトの成功事例でも良心的に相談に乗ってもらえました。
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相互リンクを大々的に募集しております。
ご希望の方は是非こちらまでご連絡を。
ＵＲＬはhttp://homepage3.nifty.com/hensai/となっております。

どこにどれぐらい借入しているのか、調べてみることに

月の返済額を減らすことは可能か？（借り換え、一本化）

しかし懲りない友人。見放すぞコラ！

再度一本化。ラストチャンスだ。

検討した金融会社など

その他　リンク集

どこにどれぐらい借入しているのか、調べてみることに

まず、相談を受けるにあたり、収入と借り入れがどれぐらいあるかを
正確に把握しなければならないと感じた僕は、友人を問い質した。
「やれる限り力になるから、隠さず全部教えろ」と。

友人は２８歳。妻有り子供無し（結婚してんのに借金なんかするなよ）、
新卒で現勤務先に、勤続６年、年収は４００万。
住居は自己所有（奥さんと共同名義のマンション）居住２年
共稼ぎで月に自分が自由になるお金は５万円程度だそうだ。
そして借金のことは奥さんは一切知らないと言う。

次に核心、借り入れ総額である。
改めて絶句･･･。お前何にこんな使ったんだよ。アホか。
クレジットＳ社　ショッピング20万　キャッシング50万
クレジットＯ社　ショッピング20万　キャッシング60万
クレジットＡ社　キャッシング20万
消費者金融Ｔ社　キャッシング50万
総額220万円。大変である。既に相談に乗った事を後悔し始めている。
月にこの４社に対して相当額の返済をしている訳だ。
ちょっと表にまとめてみた。

借入先	内容	総金額	最低返済金額	年利息率
S社	ショッピング	200,000円	10,000円	14%
	キャッシング	500,000円	20,000円	28%
O社	ショッピング	200,000円	15,000円	14%
	キャッシング	600,000円	30,000円	28%
T社	消費者金融	500,000円	20,000円	28%
A社	キャッシング	200,000円	20,000円	28%
借入総額		2,200,000円
一ヶ月の返済額			115,000円

大体月に自由になる金が５万円のくせに、
月の返済額が１１万５千円ってどういう事なんだ？
要するにここまでになってしまった経緯はこうである。
パチンコ・パチスロや競馬などにハマってしまい、
また金も無いのに毎晩のように高い店で飲み歩き、
借金を返すためにまた借金を･･･、という絵に描いたようなパターンだ。
こんな借金を何とかする方法なんて、
果たしてあるのだろうか･･･。

月の返済額を減らすことは可能か？（借り換え、一本化）

とにかく彼がどうしようもならない！と嘆いてる一番の要因は
月に返済する金額膨大であり、とても首が回らない
という事である。
僕は素人ながらに色々と考えた。
220万の借金。金額を見ると確かにデカいが、
考えてみれば車を買うときもそれぐらいの金額の借金をするではないか。
（金利はぜんぜん違うけど）
今よりもずっと低い金利で数社の借金をまとめる事が仮に可能ならば、
解決への道が開けるのではないだろうか、と。

そして僕はネットや雑誌などを調べまくった。
友人は既にそういった冷静な考え方が出来なくなってきており、
仕方なく僕が全部調べてみた。
すると、ある！そういう正に借金をまとめる目的のローンや高額・低金利の商品が、
世の中には沢山あるのだ！

	モビット	会社名：株式会社モビット財務局登録番号：関東財務局長(4)第01239号利用対象：年齢満20歳～65歳の安定した収入のある方（当社基準を満たす方）アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。必要書類：運転免許証・健康保険証等の写し、現在の収入を証明する源泉徴収票等の写し限度額：1万円～500万円貸付利率：4.80％～18.0％（実質年率）約定支払日：当社指定日より選択（毎月5日、15日、25日、末日）契約期間：5年間（期間満了後、5年ごとの自動継続）担保保証人：必要ありません資金使途：自由 ATM情報：全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能。
	ジャパンネット銀行	このサイトでの成功事例、ジャパンネット銀行のおまとめローンです。最大200万まで、金利は15～18％。当サイトで利用した初めてのローンです。しかし、審査が激辛になったらしいです。はっきり言ってお勧めできません。ただ銀行系は現状、非常に審査が厳しくなっております。無理に申し込んで信用情報に傷を付けるぐらいなら、最初からモビットに申し込んだほうが良策だと思われます。それでもやはり銀行が良いという方はここ→銀行おまとめローンランキングをご参考に。

何か自分の事じゃないのに急に濃い霧が晴れていくような、
先行きが見えて来たような気がした。
早速友人に説明してやり、申し込みをさせる事にした。

今回申し込んだのはジャパンネット銀行の「フリーローン」である。
選んだ理由は、銀行という安心感があった事。素人考えだが。
これでとりあえず200万を一本にまとめて、
月の支払額を一気に圧縮する、というのがこちらの目論見である。
申し込み後、職場に在籍確認の電話があったらしいが、
何しろ銀行名なので何ら同僚に不信感を持たれなかったらしい(笑）
「○○さん、外出中に銀行の人から電話ありましたよ～」
みたいな。

そしてその結果･･･
審査が通った！やった！
200万を利率15％、月の返済額39,000円という好条件を勝ち取った！
そしてその結果、このような状況に。

借入先	内容	総金額	最低返済金額	年利息率
S社	ショッピング	200,000円	10,000円	14%
ジャパンネット銀行	フリーローン	2,000,000円	39,000円	15%
借入総額		2,200,000円
一ヶ月の返済額			49,000円

なんと月の支払額が115,000円から一気に49,000円へ大幅にダウンした。
友人は涙を流して喜んだ。そして僕に何度も頭を下げた。

とりあえず今回借り換えに成功した要因としては、
・消費者金融からの借り入れがあまり無かったこと。
・件数が少なかったこと。５件超えると貸してくれる会社が限定されるらしい。
・延滞などの事故が無かったこと。
などが挙げられるようだ。

しかしとりあえず良かった。
これで全てが終わった。
後は地道に返していくだけだと僕は思ったのだが、
ところが話はこれで終わらない。
まさか再び僕を絶望の闇に突き落とすようなことが起ころうとは･･･。

ジャパンネット銀行を始め、銀行ローンは各社の審査が非常に厳しくなっております。　

最近話題の東京スター銀行は審査が異常に厳しいらしいです。
随分とテレビでＣＭしていますが、派手な宣伝に騙されてはいけません！
申し込んでダメだったら、自分の信用情報に傷が付くだけですよ！！

今は、最初から当サイトの成功事例であるモビットを使うべきだと考えます。
無駄な申込実績を増やさず、まずはモビットに相談してみてはどうでしょうか。

・それでもやはり銀行が良いという方はここ→銀行おまとめローンランキングをご参考に。

しかし懲りない友人。見放すぞコラ！

半年後、もうすっかり友人の借金の話など忘れていた僕。
その友人から電話があった。「相談したいことがある」らしい。
そしてその相談の内容、それは
「借金が増えてしまい、更に苦しくなった」
は？
だって一本化して月の支払額も大幅に減って、
あとは返していくだけになったじゃないか！
聞いてみると、せっかく一本化したにも関わらず生活を改めなかった友人は、
一旦借り換えをして借入れゼロになっていた各種カードから、
また次々に借金を重ね逆に借金が増えてしまったのだと言う。

･･･もうね、バカかと。アホかと。
「お前まさか闇金とか訳わかんねーとこにも手出した訳じゃねーだろうな！」
「生命保険入ってんだろ！もう死ね！死んで返せ！ボケが」
「もう友達じゃねえよ！二度と電話してくんな！裏切り者！」
小一時間罵り続けましたよ、僕は。
しかしまた泣きながらお前にしか相談できないとか、
色々なことを言ってすがりつく友人。
仕方なく聞いてやる僕。「で、今どうなってんだよ、借金は！」

借入先	内容	総金額	最低返済金額	年利息率
S社	ショッピング	100,000円	9,000円	14%
	キャッシング	500,000円	20,000円	28%
O社	ショッピング	150,000円	15,000円	14%
	キャッシング	500,000円	25,000円	28%
T社	消費者金融	500,000円	20,000円	28%
ジャパンネット銀行	フリーローン	2,000,000円	39,000円	15%
借入総額		3,750,000円
一ヶ月の返済額			128,000円

おいコラ！半年でなんで借金が２倍になってんだよ！
友人曰く、
「とりあえず借金が消えたような気がして、云々･･･（理解不能）」
もうこんな風になったら一本化なんて絶対出来んぞ。
もう自己破産とか、調停とかそういう感じの方法しか無いだろ？
弁護士に相談に行けよ。手におえないよ、マジで。

･･･しかし、その前に悪あがきだけはしてみるか。
再チャレンジだ。
これで駄目ならもう本当に知らないぞ、と念を押し、
再び申し込みをさせる事にした。

再度一本化。ラストチャンスだ。

はっきり言って状況は厳しい。絶望的だ。
全額を借り換えすることは絶対に無理だろう。
利息が高いものだけでもまとめて何とかするしかないな。
しかし、何件も申し込みをして断られる･･･というのを続けると、
確実に信用情報が悪化するらしい。
慎重に行かなければ。
僕はまたしても調べまくった。なぜここまでせにゃならんのだ･･･。
とりあえず銀行から借りる事はもう絶対に無理のようだ。
借入額が多すぎる。
消費者金融か。
しかも銀行がバックに付いているところか。
相談に乗ってもらえる可能性があるのはもうこれしか無いのでは？と考えた。

	モビット	会社名：株式会社モビット財務局登録番号：関東財務局長(4)第01239号利用対象：年齢満20歳～65歳の安定した収入のある方（当社基準を満たす方）アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。必要書類：運転免許証・健康保険証等の写し、現在の収入を証明する源泉徴収票等の写し限度額：1万円～500万円貸付利率：4.80％～18.0％（実質年率）契約期間：5年間（期間満了後、5年ごとの自動継続）担保保証人：必要ありません資金使途：自由 ATM情報：全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能。
	ジャパンネット銀行	このサイトでの成功事例、ジャパンネット銀行のおまとめローンです。最大200万まで、金利は15～18％。当サイトで利用した初めてのローンです。しかし、審査が激辛になったらしいです。はっきり言ってお勧めできません。ただ銀行系は現状、非常に審査が厳しくなっております。無理に申し込んで信用情報に傷を付けるぐらいなら、最初からモビットに申し込んだほうが良策だと思われます。それでもやはり銀行が良いという方はここ→銀行おまとめローンランキングをご参考に。

･･･ということで、最後の望みを託し申し込みをしたのは「モビット」である。
最後までこの２つ、迷ったんですけどね。
最後は竹中直人の顔のインパクトで決めてしまったという（笑）
僕も結構いい加減だなあ･･･。
商品の内容や評判は本当に似た感じで、甲乙付け難かったんですよね。

とにかく借り換えが目的であると最初に宣言すれば、
何とか相談に乗ってもらえるかもしれないというネットでの情報もあり、申込をする。
申し込み後、それほど時間を置かずに友人の携帯に確認の電話があり、
そこで借り換えが目的である事を告げる。
すると電話の向こうの担当者（女だったらしい）が、
「最初から300万は無理。
但し最初40万を貸すので、それで一件返済してきたら
200万まで（要は残り160万）は貸すことが可能。まずは審査に入ります。」
と言われたとの事。ひょっとして望みがあるのか？

その後、対応を迅速にしてくれたようで、
翌日に審査通ったと連絡。ほどなくして40万が振り込まれる。
奇跡だ！まさか審査に通るとは！小躍りして僕は喜んだ。
もはや友人を信用できなくなっていた僕は、
友人を消費者金融Ｔに連行し、40万全額を入金させた。
そして数日後、申込書が届き、返送したらまた即回答。
そしてついに160万が入金という運びになった。
ジャパンネット銀行以外の借金を全て支払わせ、
残りをモビットに入金。結果このようになった。

借入先	内容	総金額	最低返済金額	年利息率
モビット	カードローン	1,800,000円	30,000円
ジャパンネット銀行	フリーローン	2,000,000円	39,000円	15.0%
借入総額		3,800,000円
一ヶ月の返済額			69,000円

※注　金額がやや増えたのは返済の際の利息など

こうして、何とか再び一本化が成功した。
奇跡としか言いようが無い。友人と私はモビットに感謝したのだった…。

僕は友人からカードを全て奪うと目の前ではさみを入れて言った。
「これはお前が立ち直る最後のチャンスだ。
これで同じ事を繰り返すようならお前には生きていく資格は無い。」
友人は反省しているようにも見える。
しかしこの先どうなるかは分からない。
結局返そうという強い意志が無い人間が一本化などをすると、
火に油を注ぐ結果になるのだという教訓である。

これを読んだ方にはこのような失敗を繰り返すことなく、
借金に立ち向かって欲しいと強く希望します。

一本化がゴールじゃない！完済したときがゴールなんですよ！

※現在は、総量規制により年収の1/3以上の借入は原則困難となっています。
このサイトに記載された方法すべてが通用する訳ではないですが、
参考になる部分も多々あると思われます。お役に立てれば幸いです。

一連の債務整理で使った金融会社など

最後になりますが、今回借入れを行った会社、
申し込みを検討した会社、参考にしたサイトなどを紹介します。

現在の自分がどれぐらい借りることが出来るのか等、
無記名で調べられるところもあります。
是非参考にしてください。

借入れをした会社、申し込みを検討した会社

	モビット	会社名：株式会社モビット財務局登録番号：関東財務局長(4)第01239号利用対象：年齢満20歳～65歳の安定した収入のある方（当社基準を満たす方）アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。必要書類：運転免許証・健康保険証等の写し、現在の収入を証明する源泉徴収票等の写し限度額：1万円～500万円貸付利率：4.80％～18.0％（実質年率）契約期間：5年間（期間満了後、5年ごとの自動継続）担保保証人：必要ありません資金使途：自由 ATM情報：全国のコンビニや銀行などの提携ATMネットワークからご利用可能。
	ジャパンネット銀行	このサイトでの成功事例、ジャパンネット銀行のおまとめローンです。最大200万まで、金利は15～18％。当サイトで利用した初めてのローンです。しかし、審査が激辛になったらしいです。はっきり言ってお勧めできません。ただ銀行系は現状、非常に審査が厳しくなっております。無理に申し込んで信用情報に傷を付けるぐらいなら、最初からモビットに申し込んだほうが良策だと思われます。それでもやはり銀行が良いという方はここ→銀行おまとめローンランキングをご参考に。