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自動車保険以外の損害保険〜ペット共済 |
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| 自動車保険あなたが作れば安くなる-HOME-＞自動車保険以外の損害保険＞ペット共済 ■ペットと補償 ペットは大切な家族の一員です。 その家族が病気やケガになったら病院に連れて行きたいと思うのは当然です。 しかし人間と違い、公的な医療保険制度がないため、治療費は全額自己負担になってしまいます。 そのため、場合によってはものすごい金額を請求されることがあります。 そんな時のために検討したいのがペットの共済です。 これは人間で言う場合の医療保険のペット版です。 ペットが病気やケガで治療を受けたり入院したりした場合に給付金が出るものです。 当サイトは自動車保険を中心とした損害保険について解説するサイトですが、 しかし最近はこのペット共済を大変よく見かけます。 だからここでペット共済について解説しておきたいと思います。 ■なぜ保険ではなくて共済なのか わが国には「保険」と呼ばれるものと「共済」と呼ばれるものがあります。 このうち、「保険」と呼ばれるものは、保険業法という法の縛りと国の監視を受けているものをさします。 新商品を出す際には国の審査と認可が必要で、財務状況が悪化したら事業内容の改善を指示されます。 また破綻した場合の処理と契約者の保護について、法により明確に定められています。 それに対して共済はどうでしょうか？ ＪＡ共済や全労済など、一部の共済は国の法律で縛られ、監督官庁も決められています。 破綻したときの処理も定められています。 しかし共済のほとんどはこういった法の縛りがなく、国の監視外におかれています。 設立も、誰もが簡単に行えます。このような共済を「無認可共済」といいます。 これらの多くは自動車の共済や建物の共済といった、保険会社と同じような商品を出していますが、 中には保険会社が扱っていないようなユニークな商品を扱っている共済があります。 この無認可共済独自の商品として有名なのが「ペット共済」です。 （なおこの無認可共済を監督するために保険業法改正案が成立、現在移行期間中です。） さて、この無認可共済、はたして「大丈夫」なのでしょうか？ 結論から言いますと、運営会社によって異なるとしかいえません。 保険会社と異なり国が審査していないのだから、 大丈夫かどうかは事前に自分自身でホームページなどでしっかりとその共済を調べ、 健全かどうか判断する必要があるわけです。 そこで調べる際に注意する点をいくつか挙げておきます。 １・損益計算書、貸借対照表が開示されている。 …事業の健全性を判断する際に必要なものです。特に ・資本金：普通の保険会社では10億円が最低ラインです。 共済にも10億円求めるのは酷な話ですが、しかし１千万円とか言う金額では話になりません。 ・支払準備金：負債の部に記載されています。共済給付金の額に比べ著しく少ない場合は注意です。 ２・ディスクロージャーが開示されている。 ・契約者が何人いて、給付金をいくら支払ったのか、そしてその支払の内容等が説明されています。 支払準備金等に比べて支払が多すぎると破綻の可能性が高くなりますし、 逆に少なすぎると「出し渋り」があるものだと推測できます。 ３・コンプライアンスが宣言されている。 ・会社の勧誘方針など、行動規範が述べられいます。 以上は普通の保険会社であれば当然に行われているものです。 これらが開示されていないとなると、保険会社に比べ責任感と支払能力の面で疑いを持たざるを得ません。 また仮に開示されていたとしても、無認可共済の場合破綻時には国は一円も保護してくれません。 だから加入の際は以下の方法を取るべきです。 １・積立タイプの保険は出来る限り避け、少額の掛け捨てタイプにする。 ２・長期一括払いは避け、掛け金月払いの契約にする。 この方法であれば破綻したとしてもそのときまでの掛け金が「もったいなかったね」となるだけで、 将来部分の掛け金を失うということはありません。 ■ペット共済の種類 ペット共済の種類は大きく分けて２種類あります。 １・公的医療保険タイプ（実損填補タイプ） 「治療した場合、治療費の５割を補償する」というタイプです。 基本的にその共済と提携している動物病院でしか使えませんが、中にはすべての病院で使えるものもあります。 ２・民間医療保険タイプ（定額補償タイプ） 「入院１日につき○○円、通院一日につき○○円」というタイプです。 基本的に全国どこでも使えます。 どちらがいいかという話になりますが、好みの問題でもありますので、 これは掛け金と比較して検討していただくしかありません。 私であれば１の公的医療保険タイプを選択します。 （最近はほとんどが公的医療保険タイプのようです） ・掛け金 １年契約の月払いが主流になっています。 金額の基準は各社バラバラですが、多くは月1500円〜4000円程度になっています。 ・加入について 人間の保険同様、事前に告知が必要になります。 各共済に加入の条件が決められており、条件を満たさない場合は加入できません。 中にはペットの毛を郵送するなどの手続きが必要なところもあります。 確かに手続きがわずらわしいものは避けたいものですが、 しかし加入にあたり厳しいチェックを課しているところは、それだけ共済としてしっかりしているといえます。 いい加減な審査で加入者ばかり増やすと、いわゆる給付金を詐取しようとする輩ばかりふえ、 共済の健全な運営を妨げます。それはまともに共済に入ろうとしているあなたの不利益になります。 だからわずらわしい手続きを課しているところほど健全な運営をしているところだと認識すべきです。 ■賠償責任 「ペットが散歩中他人に噛み付いた」というような場合、損害賠償責任が発生します。 その際賠償金を補償するのが「個人賠償責任保険」です。 一部のペット共済はこれをつけることが出来ますが、 この場合ペットに関する賠償事故しか対象になりません。 普通に「個人賠償責任保険」に入れば、ペット関係だけでなく日常のあらゆる（自動車を除く）事故が 対象になりますので、こちらをオススメします。 詳しくはこちらをご覧ください。 ペット共済の８社一括資料請求はこちら |
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